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Os 10 cartões de crédito com menos custos

Fev 16, 2011 Noticias

O Diário Económico efectuou um estudo onde analisou os custos associados aos cartões oferecidos nas maiores instituições financeiras a operar em Portugal.

No referido estudo o Diário Económico menciona que “Longe vão os tempos em que ter cartão de crédito era acima de tudo uma questão de estatuto.”.

Esta é uma afirmação verdadeira e que já foi constada praticamente por todos nós, o cartão de crédito nos dias de hoje é um instrumento indispensável para uma boa gestão dos orçamentos mensais de muitas famílias, dado que estamos a atravessar uma crise económica.

Segundo o Banco de Portugal, no ano de 2009 existiam cerca de 9,9 milhões de cartões de crédito, o que dá praticamente uma média de um cartão por cada habitante de português, já no ano 2000 existiam apenas 2,6 milhões de Cartões de Crédito.

O estudo levado a cabo pelo Diário Economico, foram consultadas as condições oferecidas nos cartões de crédito oferecidos pelos dez maiores bancos portugueses, nomeadamente: CGD, Millennium bcp, BES, Santander, BPI, Barclays, Montepio Geral, Crédito Agrícola, Banif e Popular.
O Dário Economico analisou duas vertentes: a anuidade e a taxa anual de encargos globais (TAEG). Afirmando que estes são os dois elementos chaves para a escolha do cartão de crédito mais adequado ao perfil de cada cliente.

“Quem vai escolher o cartão de crédito tem que ponderar se vai ou não usar a linha de crédito. Se pretende pagar 100% no prazo sem juros [entre 20 e 50 dias], deve escolher o cartão sem anuidade ou com a anuidade mais barata. Se, pelo contrário, quer usar o pagamento faseado deve olhar para a TAEG. Aí está incluída a taxa de juro do crédito, a anuidade e o efeito de ‘cash-back’ [desconto na conta cartão]“, explica o economista da Deco, Vinay Pranjivan.

Escolher a TAEG certa, para quem efectuar os pagamentos faseados, pode resultar numa boa poupança, nesta gama o Dário Economico destaca o “BES Branco” como sendo o cartão com a TAEG mais baixa, de 9,7%, mas o “Business Gold Pessoal”, também do BES, é o que tem a taxa de juro mais elevada: 32,7
As anuidades dos cartões podem variar bastante. Há cartões do BES e do Barclays em que não existem anuidades, em contra-partida há cartões com uma anuidade de 240€, como são os casos do American Express Platinum e o Tap Platinum, ambos disponibilizados pelo Millennium bcp.

Aqui ficam os cartões com as taxas mais baixas, conforme o estudo realizado:

BES Branco
É a solução mais competitiva em termos de TAEG, mas trata-se de um cartão com um funcionamento distinto do habitual. Este cartão do BES não tem TAN e o pagamento das compras poder ser feito em prestações fixas que variam consoante o limite de crédito. Por exemplo, se escolher fraccionar um pagamento de 1.500 euros, irá pagar 60 euros durante 25 meses. A anuidade está associada ao limite do crédito do cartão. Quanto maior este for, mais elevada é a anuidade.

Platinum- Santander
É apontado como o cartão mais exclusivo do Santander, permitindo o acesso a limites de crédito elevados. A TAEG de 10,7% é calculada para uma utilização de crédito de 10 mil euros a 12 meses. À anuidade de 80 euros está associado um pacote de seguros e serviços de assistência. Também tem associado um pacote de milhas que converte os pagamentos a crédito em viagens de avião.

BPI Gold
Além de ter uma das TAEG mais baixas, este cartão ‘gold’ tem associado um pacote abrangente de seguros (acidentes pessoais em viagem e estadia, responsabilidade civil, assistência em viagem, assistência doméstica ou roubo). Já a anuidade prevista são 50 euros, mas pode ser gratuita mediante o cumprimento de um conjunto de situações: património financeiro no BPI de pelo menos 100 mil euros ou uma média de saldos mensais em dívida a partir de 450 euros.

Ímpar (anuidade 40 euros) – CGD
Com este cartão pode pagar o saldo mensal em prestação fixa ou em percentagem do saldo em dívida, ou ainda pagar as compras de maior montante em prestações até 59 meses. A TAEG de 14,5% é válida para situações em que a anuidade seja de 40 euros e foi calculada com base numa utilização de crédito de 1.500 euros por um prazo de 12 meses.

Millennium bcp Fix
A forma de pagamento associada a este cartão é em parcelas mensais definidas pelo cliente e fixadas sobre o ‘plafond’ inerente ao mesmo (entre 5% e 10% do limite de crédito). A anuidade é cobrada semestralmente (8,65 euros). Se em cada semestre forem efectuadas cinco compras, não é cobrada. O cartão credita na conta do cartão 1% das compras a créditos iguais ou superiores a 250 euros.

BES Platinum Private
O BES Platinum Private é considerado o mais prestigiado cartão de crédito do BES. Entre as principais vantagens da sua utilização incluem-se o acesso ao Programa de Milhas “Top miles”, bem como o facto de possuir um pacote de seguros e assistências alargado. A uma TAEG 15,2%, para a utilização de um crédito de 7.500 euros a pagar em 12 meses, está associada uma anuidade de 100 euros.

Light- Santander
Caso o cliente cumpra com as condições deste cartão beneficia de uma TAEG de 15,9%, válida para uma utilização de crédito de 1.500 euros por um prazo de 12 meses. Uma das vantagens deste cartão é o facto de isentar o pagamento da primeira anuidade. Nos anos seguintes se realizar 1.200 euros de movimentos anuais com o cartão a anuidade também é gratuita. Caso contrário a anuidade passará a ser de 16,5 euros.

BES Duo
Quando a versão de crédito deste cartão de débito é activada, tendo em conta uma utilização de 1.500 euros de ‘plafond’ por um prazo de 12 meses, o cliente tem acesso a uma TAEG de 16,4%. Nessa taxa de juro está incluído o pagamento de uma anuidade de 7,5 euros. Esse encargo pode ser isento caso o cliente já tenha subscrito uma conta ou serviço entre uma lista de alternativas disponibilizadas pelo banco.

Ímpar (anuidade 20 euros) CGD
Com este cartão pode pagar o saldo mensal em prestação fixa ou em percentagem do saldo em dívida, ou ainda pagar as compras de maior montante em prestações até 59 meses. A TAEG de 16,6% é válida para situações em que a anuidade seja de 20 euros e foi calculada com base numa utilização de crédito de 1.500 euros por um prazo de 12 meses.

Caixa Classic
Com este cartão, tem acesso a uma linha de crédito gratuita até 45 dias . Se fizer a primeira compra com o cartão até 45 dias após a emissão, a primeira anuidade é grátis. As seguintes também podem ser isentas, caso o cliente tenha um saldo mensal médio de compras igual ou superior a 250 euros. Caso contrário, a anuidade é de 24,04 euros. O cartão devolve ainda até 3% do valor das compras na conta associada.

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Tags: anuidades, cartões de crédito, Juros, menos custos, TAEG